Per ciascuno di questi crediti deteriorati (senza contare quelli realizzati per erogare i volumi delle operazioni rimaste in bonis) le informazioni vengono acquisite e ripetute molte volte, a partire dalla fase istruttoria per la concessione iniziale di credito, alle ripetizioni nel corso della vita del contratto, fino alle verifiche in costanza di peggioramento per la classificazione a incaglio o a sofferenza del contratto di mutuo e in ultimis per passare alle successive cessioni al mercato primario e secondario.

La forbice di costo unitario di queste informazioni ha un range molto ampio a seconda degli approfondimenti necessari, dei risultati attesi, dei volumi compravenduti e del potere contrattuale dei richiedenti e può variare da pochi centesimi a diverse migliaia di euro per le operazioni dimensionalmente più elevate.

 
Stima dei fatturati del settore
Per poter stimare con verosimile attendibilità i volumi di fatturato del settore, ho acquisito e sommato i volumi di fatturato dei bilanci relativi all’anno 2021 ( in alcuni casi il 2020) di un campione rappresentato, SE&O, dalle 40 società di capitali di maggiori dimensioni che riportano in modo univoco o misto il Codice Ateco 82.91.20 – Agenzie di Informazioni Commerciali-Indagini Patrimoniali e che complessivamente possono rappresentare l’80% dei volumi dei ricavi del settore.
Ne è emerso un dato lordo di circa 1.350 mln di fatturato per un numero di dipendenti di 11.100.
Considerando tuttavia che la composizione complessiva dei ricavi, specie per molti big player, non coincide con il solo fatturato delle informazioni in quanto, molto frequentemente si sommano ad esempio i corrispettivi dell’attività di recupero dei crediti o la vendita di applicativi informatici, potremmo stimare che la quota corrispondente alle sole informazioni si possa aggirare intorno al 30% pari a 405 mln. Se infine ribaltiamo il dato alla totalità del mercato di riferimento, ne esce un volume 2021 stimato di circa 500 mln.

Le informazioni Taylor Made
I rapporti informativi scaricati telematicamente in assenza delle valutazioni di un esperto analista, contengono normalmente un aggregato di informazioni di base acquisito dalle banche dati convenzionate con il fornitore e riguardano prevalentemente dati infocamere. La loro utilità è data dalla pronta fruizione per l’immediatezza e il basso costo, ma non sgombera il campo da determinate asimmetrie informative che, se ignorate, potrebbero compromettere l’attendibilità della valutazione e portare a scelte del tutto azzardate.
Parliamo dunque di quali siano gli obiettivi e i contenuti che deve considerare un rapporto informativo approfondito e costruito sulle esigenze del committente e che possa sgomberare quanto più possibile le incertezze decisionali.
La consapevolezza del livello di rischio rapportato alla convenienza dell’”affare” aiuta l’imprenditore o il credit manager a evitare scelte azzardate.
Il primo requisito è sicuramente l’aggiornamento delle informazioni in tempo reale e la fissazione del momento di prelievo delle stesse dalla Banca Dati di riferimento. Nel caso per esempio di un’ispezione ipo-catastale il differimento anche solo di poche ore della verifica delle formalità presenti potrebbe pregiudicare il quadro della capacità di solvenza della parte debitrice. Per esempio: se la trascrizione di un’ipoteca giudiziale (a favore o contro) avviene la mattina, la formalità si vede solo dal pomeriggio.
Allo stesso modo l’iscrizione ad esempio nel Registro Imprese della domanda prenotativa di Concordato con concessione delle misure protettive cambia completamente lo scenario per il creditore procedente bloccando ogni azione esecutiva individuale.
Oltre a questi accorgimenti di base, l’esaustività di un rapporto informativo strutturato deve considerare tutto il patrimonio del soggetto, diretto e indiretto, attuale e pregresso con rilievo delle possibili attività distrattive per rendersi incapiente e passibili di azioni revocatorie o di nullità per simulazione.
Quando si parla di un’impresa, le informazioni diventano fondamentali non solo per le politiche prudenti di fido e monitoraggio della clientela che, generando flussi di cassa in entrata, favoriscono la continuità e lo sviluppo aziendale, ma anche per dimostrare di aver adottato, anche in questo ambito, adeguati assetti organizzativi in ottemperanza al novellato art 2086 cc.
La pianificazione strategica non può inoltre prescindere dall’acquisizione informativa dei fattori quantitativi e qualitativi dei propri clienti e fornitori, dal mercato e dal Paese in cui operano, dall’adozione di modelli organizzativi 231/2001, dalla presenza di Certificazioni di qualità e dall’iscrizione (per settore) nelle White List, dall’appartenenza a gruppi societari con controllo dello stato di solvibilità delle parti correlate, dalla presenza commerciale stabile su mercati esteri, senza dimenticare gli investimenti tecnologici e l’adozione di politiche di sostenibilità e di risparmio energetico ecc.